Face à un imprévu financier : 5 pistes pour bâtir son épargne de précaution

Face à un pépin financier, il existe deux solutions principales : emprunter de l'argent, ou utiliser son épargne de précaution. Nous avons identifié 5 pistes pour parvenir à mettre suffisamment d'argent de côté — un enjeu crucial pour un quotidien serein et pour faire face aux imprévus. Se constituer une épargne de précaution permet d'acquérir une plus grande autonomie vis-à-vis du crédit à la consommation et d'éviter les difficultés futures.

1. Épargner au moins 10 % de ses revenus

La bonne estimation est qu'au moins 10 % des ressources du ménage doivent être épargnées chaque mois : salaires, pensions de retraite, revenus fonciers, aides, RSA compris. C'est le critère qui permet de dire qu'une situation financière est stabilisée.

2. Se fixer un objectif global d'épargne

L'approche des banques prend surtout en compte le montant global épargné par le foyer. L'objectif d'une épargne de précaution est de parvenir à mettre de côté, durablement, entre 3 et 6 mois de revenus globaux, à nuancer selon le niveau de revenus : les foyers gagnant 1 000 à 1 200 € mensuels ont intérêt à conserver 6 mois de revenus devant eux, quand les plus hauts revenus peuvent se limiter à 3 mois.

3. Conserver son épargne de précaution sur un placement disponible

L'objectif principal de l'épargne de précaution est de pouvoir faire face à des coups durs : le matelas financier de sécurité doit donc être conservé sur un placement disponible à tout moment et sans frais.

4. Choisir un produit d'épargne adapté

L'objectif est de rechercher un rendement plus important, tout en gardant une épargne disponible à tout moment et une fiscalité avantageuse : conditions d'ouverture simples, accessibilité pour tous les budgets, transmission facilitée à des bénéficiaires (au-delà des seuls héritiers), et droits de succession limités ou inexistants.

5. Continuer à épargner même après un achat immobilier

L'épargne doit être vue de manière pérenne, dans le cadre d'une stratégie patrimoniale globale. On constate trop souvent que, pour acheter la maison ou l'appartement de leurs rêves, les ménages s'endettent au maximum de leur capacité — d'où le risque de difficultés financières face à des frais imprévus ou des travaux plus importants. La règle des 10 % minimum d'épargne par mois reste valable même après l'opération immobilière réalisée, pour conserver prévoyance, autonomie et sécurité financière.

Notre accompagnement

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