Nos expertises
Nos expertises en gestion de patrimoine
Notre cabinet structure son accompagnement autour de trois piliers complémentaires : l'épargne et la valorisation de votre patrimoine, la protection sociale de vous-même, de votre famille ou de vos collaborateurs, et le conseil patrimonial au sens large. Une expertise reconnue en assurance de personnes et gestion patrimoniale, construite depuis plus de 15 ans.
Épargne et valorisation du patrimoine
L'assurance vie vous permet de vous constituer une épargne pour compléter vos revenus ou transmettre votre patrimoine. Elle se caractérise par sa souplesse d'utilisation, la diversité de ses supports financiers et sa fiscalité spécifique, c'est un produit d'épargne attractif, idéal pour compléter vos revenus à la retraite et faciliter votre succession.
Au-delà de la retraite, l'assurance vie s'adapte à chaque étape de votre vie et de celle de votre famille : financer un projet (achat immobilier, voyage), anticiper une éventuelle dépendance, ou encore constituer une épargne dédiée à vos enfants pour leurs études, leur premier véhicule ou leur premier achat immobilier. C'est un outil patrimonial polyvalent, pas seulement un produit de retraite.
Assurance vie ou contrat de capitalisation : quelles différences ? Quels sont les avantages de chaque solution pour votre situation ? Nous vous aidons à y voir clair, en particulier sur un point souvent mal maîtrisé : la clause bénéficiaire de votre assurance vie, qui détermine qui percevra le capital et dans quelles conditions fiscales. Bien rédigée, c'est un outil puissant d'optimisation de votre transmission.
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Que vous soyez dirigeant d'entreprise ou indépendant, vous protéger en cas d'événement grave passe par plusieurs leviers : prévoyance, assurance homme clé, capital décès, protection des associés, valorisation de votre entreprise par la réduction du passif social. Autant de clés pour pérenniser votre entreprise, son patrimoine, et donc le vôtre.
La bonne continuité de votre activité repose également sur votre état de santé et celui de vos salariés, d'où l'importance d'une mutuelle santé adaptée à votre situation et à vos besoins réels, pas une couverture générique.
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Optimiser sa fiscalité : certains placements financiers permettent de réduire la pression fiscale, à condition de les choisir en fonction de votre situation patrimoniale globale et non isolément.
Transmettre son patrimoine : les droits à payer lors d'une succession dépendent du lien que vous avez avec l'héritier ou le bénéficiaire, et du type de contrat choisi. Des leviers comme l'abattement de succession ou le démembrement de propriété permettent souvent de réduire significativement la facture fiscale pour vos proches, encore faut-il les anticiper suffisamment tôt.
La rédaction de la clause bénéficiaire, le démembrement en nue-propriété et usufruit, ou encore le quasi-usufruit sont autant de leviers à notre disposition pour optimiser votre transmission. Des outils puissants, mais qui doivent être maniés avec finesse, précision et discernement, tant leurs conséquences juridiques et fiscales sont engageantes pour vous comme pour vos héritiers.
Le contrat de capitalisation, moins connu que l'assurance vie, peut venir la compléter utilement dans une stratégie de transmission ou de gestion de trésorerie. De multiples solutions existent : il en existe forcément une adaptée à votre situation.
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